E-Mail: info@vanbredalang.lu    Tél.: +352 46 54 03

Assurances Vie


Assurances Vie

Les Assurances-Vie de Vanbreda & Lang


L'assurance-vie: pour quoi faire?


De même que nous assurons nos biens matériels contre d'éventuels revers de fortune, notre bien le plus précieux: la vie, la force de travail, la santé, nécessitent bien plus encore la protection de l'assurance. Avec l'assurance-vie, vous pouvez placer un capital que vous avez déjà constitué ou épargné régulièrement. Dans quel but? Il existe forcément une formule qui vous convient quels que soient vos objectifs:


  • constituer une épargne de précaution
  • réaliser un projet futur
  • améliorer vos revenus au moment de la retraite
  • faire fructifier un capital
  • préparer la transmission d'un capital
  • dynamiser vos actifs financiers
  • ouvrir un compte pour les enfants ou les petits-enfants
  • obtenir des revenus réguliers de votre capital
  • vous garantir un capital en cas d'invalidité
  • garantir à votre famille un capital en cas de décès.

Le bureau de Vanbreda & Lang vous propose un vrai projet d'épargne avec des contrats qui, dans le cadre fiscal de l'assurance-vie, peuvent répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux à moyen ou long terme. (Le Luxembourg n'applique aucune fiscalité aux contrats conclus avec les résidents étrangers).


Quelques exemples (Pour les jeunes)


Age au début
de l'enfant
Durée
(*)
Prime Mensuelle (**)
Capital constitué aux 25 ans
      Garçon
Fille (***)
1 an 24 ans 100 € 37 917.03 € - (***)
2 an 23 ans 100 € - 35 902.69 € (***)
5 an 20 ans 100 € 29 841.20 € 29 841.20 € (***)
10 an 15 ans 100 € 20 813.15 € 20 813.15 € (***)
15 an 10 ans 100 € 12 908.83 € 12 908.83 € (***)
20 an 5 ans 100 € 6 011.96 € 6 011.96 € (***)

( *) La durée dans les exemples ci-dessus, est basée sur l'âge terme maximal : 25 ans
(**) Prime mensuelle "Garantie Junior" = 2.86 € pour un preneur d'assurance de 30 ans
(***) Le capital constitué au terme peut varier en fonction de la participation bénéficiaire

2. Les assurances en cas de vie


Contrairement aux assurances en cas de décès, la prestation devient exigible seulement lorsque l'assuré est encore en vie à un certain moment déterminé d'avance. La prestation de la Compagnie d'assurances peut avoir lieu sous forme de paiement d'un capital:


  • CDSR (capital différé sans remboursement de primes ). Lorsque vous êtes encore en vie au terme de l'assurance, c'est-à-dire à un certain moment fixé d'avance, vous touchez le capital assuré. Si vous décédez avant le terme, toutes les primes payées restent acquises à la Compagnie. De ce fait, les primes sont peu élevées et un très bon rendement peu être garanti. Ce type de contrat peut servir de base à un plan d'épargne en vue de la constitution d'un capital retraite.
  • CDAR (capital différé avec remboursement des primes). Les avant ages sont les mêmes que pour la CDSR ci-dessus. Toutefois, en cas de décès de l'assuré avant le terme du contrat, la totalité des primes versées sera remboursée aux bénéficiaires désignés.
  • L'assurance-pension complémentaire. Un contrat de pension complémentaire vous garantit une rente viagère. Le législateur a voulu privilégier l'assurance-pension et a majoré le plafond déductible pour assurances. Nous parlons de l'article 111 bis LIR.

La déductibilité dans ce cadre est soumise aux conditions suivantes:


  • Dans ce type de contrat, le preneur doit également être l'assuré.
  • L'assurance doit lui garantir une rente viagère qui doit être différée d'au moins dix ans, payable mensuellement, au plus tôt à l'âge de 60 ans.
  • Si le paiement de la rente devait avoir lieu avant l'âge de 60 ans ou avant une période de dix ans pour une raison autre que l'invalidité ou une maladie grave, les primes antérieurement déduites perdent leur caractère de déductibilité et une imposition rectificative s'impose.

Capitaux différés (Quelques exemples)


Age au début
du contract
Durée
(*)
Prime mensuelle
(**)
Capital au terme
      Garçon
Fille (***)
20 an 20 ans 100 € 30 154.49 € 30 154.49 € (***)
25 an 20 ans 100 € 30 233.85 € 30 154.49 € (***)
30 an 20 ans 100 € 30 233.85 € 30 233.85 € (***)
35 an 20 ans 100 € 30 393.81 € 30 313.62 € (***)
40 an 20 ans 100 € 30 555.48 € 30 474.43 € (***)
45 an 20 ans 100 € 30 884.04 € 30 718.88 € (***)

(*) La durée du contrat peut être fixée jusqu'aux 70 ans de l'assuré
(**) Même un capital important s'assure moyennant une prime modique
(***) Les primes sont toujours déductibles fiscalement suivant LIR 111
 

3. Les assurances mixtes


Dans les Assurances Mixtes du bureau de Vanbreda & Lang sont combinées d'une part la prévoyance contre les revers de fortune (le décès prématuré), et d'autre part l'idée d'épargne en vue de se constituer une certaine réserve afin de préparer les grandes étapes de la vie : les études, le mariage ou bien le lancement dans la vie active des enfants ; un capital ou une pension complémentaire pour une retraite bien méritée, sans oublier l'avant age fiscal de l'opération.


Cette combinaison d'assurances réunit de façon exemplaire la protection familiale avec la prévoyance pour l'âge. On considère comme un avant age le fait que, contrairement à ce qui se passe pour l'épargne ordinaire auprès des banques ou des caisses d'épargne, l'entièreté du capital vient de suite à l'échéance en cas de décès de l'assuré, indépendamment du nombre de primes versées.


En effet, le capital assuré est versé:


  • soit en cas de décès de l'assuré pendant la durée du contrat, aux bénéficiaires désignés au contrat. Le paiement des primes cesse au décès de l'assuré.
  • soit en cas de vie de l'assuré au terme du contrat convenu, à lui-même ou aux personnes par lui désignées. L'Assurance Mixte du bureau de Vanbreda & Lang peut être conclue sur une ou deux têtes. Cette dernière formule est très fréquemment conclue par les gens mariés. En cas de décès prématuré de l'un des époux, le capital est alors versé au survivant. L'assurance Mixte sur deux têtes est également conclue par des associés, lorsque le décès de l'un d'eux pourrait entraîner pour l'autre des frais ou pertes. La rentabilité d'une assurance mixte est assurée directement par le taux d'intérêt garanti du bureau de Vanbreda & Lang adapte tout contrat Mixte aux besoins spécifiques de chaque assuré.

Assurances mixtes (Quelques exemples)


Age au début
du contract
Durée
(*)
Prime mensuelle
(**)
Capital au terme
      Garçon
Fille (***)
20 an 20 ans 100 € 30 154.49 € 30 154.49 € (***)
25 an 20 ans 100 € 30 233.85 € 30 154.49 € (***)
30 an 20 ans 100 € 30 233.85 € 30 233.85 € (***)
35 an 20 ans 100 € 30 393.81 € 30 313.62 € (***)
40 an 20 ans 100 € 30 555.48 € 30 474.43 € (***)
45 an 20 ans 100 € 30 884.04 € 30 718.88 € (***)

(*) La durée du contrat Mixte n'est pas limitée
(**) Prime mensuelle au choix et déductible dans les limites LIR 111
(***) Le capital terme peut varier en fonction des variations du taux de participation bénéficiaire
 


A 60 vous en aurez 50!


La pension complémentaire de Vanbreda & Lang


Alizea, pour préparer votre retraite en toute sécurité!


Heureusement, avoir 60 ans n'est plus ce que c'était. Surtout si l'on se sent aussi jeune qu'à 50 ans. C'est une nouvelle vie qui commence avec des projets plein la tête. Dès maintenant, donnez-vous les moyens de les réaliser en souscrivant une assurance pension complémentaire Alizea.


Autour des nouvelles possibilités de déduction fiscale de l'article 111 bis de la loi sur l'impôt sur le revenu, AssurancesOnline.lu a imaginé pour vous la meilleure formule d'épargne : intelligente, rentable et souple. Avec Alizea, vous choisissez un complément de pension confortable et optez pour un investissement sans risque!


Vanbreda & Lang vous propose deux types de solutions souples et modulables à rendement garanti: Alizea Select et Alizea Perfect.


Alizea Select peut être combinée à une formule Protect qui vous garantit le remboursement des primes payées en cas de décès avant le terme du contrat.


Alizea Perfect peut être assortie d'une formule Progress qui vous permet d'optimiser fiscalement votre épargne. Cette formule proposée par AssurancesOnline.lu repose sur la prise en charge pour vous du suivi des montants de déduction fiscale prévus par la loi.


Les plus d'Alizea


  • Solution sans risque : taux d'intérêt garanti sur chaque prime versée, majorée des participations aux bénéfices.
  • Choix du mode de règlement de votre capital retraite (rente viagère mensuelle et capital (max. 50%) au terme du contrat
  • Possibilité de réversibilité de la rente viagère surl le conjoint survivant.
  • Libre désignation des bénéficiaires en cas de décès (héritiers légaux ou concubin, proches, ...).
  • avant age fiscal conséquent.